結婚を考える相手に奨学金の返済があると聞いたら、少し不安になる方もいるのではないでしょうか？
実は、奨学金は結婚生活や将来の資金計画に大きく影響する要素となり得ます。この問題を正しく理解し、2人で解決策を見つけることが幸せな結婚生活の第一歩です。
この記事では、奨学金が結婚に与える影響や注意点、そして結婚前に返済すべきかどうかを詳しく詳しく解説していきます。
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奨学金とは
奨学金は、主に進学を目指す学生が学費や生活費を補うために利用する経済的支援の一つです。
日本では、小学生から大学院生まで幅広い層を対象とした奨学金が整備されています。奨学金の目的は、学びたいという意欲がある学生に対して、経済的な理由でそのチャンスを諦めないようにすることです。
特に大学進学には多額の費用がかかるため、多くの家庭で奨学金が進学の重要な支えとなっています。
奨学金の種類
奨学金にはさまざまな種類がありますが、大きく分けて給付型と貸与型の2種類があります。
給付型奨学金は返済の必要がないタイプで、成績優秀な学生や経済的に困窮している学生に対して支給されることが多いです。政府が運営する「日本学生支援機構」（JASSO）や各自治体、民間団体などがこの形式の奨学金を提供しています。一方で、貸与型奨学金は文字通り貸付であり、卒業後に返済が必要です。
貸与型奨学金はさらに、利子が付かない「無利子タイプ」と利子が付く「有利子タイプ」に分けられます。特に、有利子タイプの奨学金を利用する場合、利子の負担が大きくなるため、総返済額に注意が必要です。
奨学金を利用する人の割合
奨学金を利用する学生は、年々増加傾向にあります。特に大学進学率が上がる中で、多くの世帯がその費用負担を軽くしたいと考えています。
文部科学省のデータによると、日本学生支援機構（JASSO）の奨学金を利用している学生の割合は、大学生全体の半数近くに上ります。また、その他の自治体や民間団体による奨学金も含めると、さらに多くの学生が奨学金を利用していることになります。
奨学金の返済期間と返済額
奨学金の返済期間や返済額は、利用する金額と種類によって大きく異なります。
日本学生支援機構の貸与型奨学金では、無利子の場合でも毎月の返済額は数万円に上ることが一般的です。返済期間は一般的に10〜20年となっています。
例えば、大学4年間で貸与型奨学金を合計400万円受け取った場合、卒業後に毎月2万円前後を約20年間支払う必要があります。有利子タイプの奨学金を借りた場合、利子を考慮すると最終的な総返済額はさらに多くなることもあります。
女性に奨学金の支払いがある場合の注意点
結婚を考える際に、女性側に奨学金の返済義務がある場合、特有の課題や注意点があります。その理由は、結婚生活全体に大きな影響を及ぼす可能性があります。奨学金の存在を考慮しながら計画的に進めることが、円満な結婚生活の鍵となるでしょう。
出産育児などで働けなくなった場合に困る
女性が結婚後に出産や育児などで働けない期間が生じると、奨学金の返済が難しくなるケースがあります。
例えば、産休や育休を経て仕事復帰を目指す場合でも、時短勤務や休業中の収入減少が起こり得ます。その結果、返済スケジュールに遅れや滞納が生じるリスクがあります。こうした状況になれば、家計全体に不安を与えることは避けられないでしょう。
専業主婦の場合は夫が返済しなければならない
結婚後、専業主婦になることを選択すると、奨学金の返済責任が事実上夫に引き継がれる可能性があります。この場合、家計負担が増すことは避けられません。
夫が返済を引き受けることで、強い精神的ストレスや金銭的負担を感じる場合があります。
例えば、夫がその事実を事前に理解しておらず後から知った場合、家庭内でトラブルに発展しかねません。「結婚前に奨学金をどうするか」という具体的な話し合いをしておくことが、トラブル回避につながります。
男性に奨学金の支払いがある場合の注意点
男性が奨学金の返済中の場合、結婚生活に影響を与えることがあります。夫婦の目標や夢の実現に関係する問題も多いため、この点についての事前確認は非常に重要です。ここでは、具体的な注意点を詳しく説明します。
両親に反対されやすい
男性が奨学金を返済している状態だと、結婚相手の両親や親族から結婚に対して反対されることがあります。
「夫側が経済的負担を抱えていると、結婚後の生活が不安になるのではないか」と心配する人は少なくありません。
このような懸念を解消するために、奨学金の詳細や返済状況、さらに自分たちの計画をしっかりと説明することが大切です。
奨学金の存在を隠している
男性の中には、結婚相手やその家族に対して奨学金の存在を隠しているケースがあります。
しかし、これが後になって発覚すると、信頼関係に亀裂が生じてしまうでしょう。
「奨学金ぐらい」と軽視する人もいるかもしれませんが、結婚生活を始める際に「知らなかった」と感じることはパートナーにとって重大な問題です。結婚前に正直に話し合い、返済計画を立てる必要があるでしょう。
マイホームや車の購入などを諦める必要も！
奨学金の返済がある場合、夫婦で資金計画を立てる際に、マイホームや車など、高額な買い物を計画する場合、奨学金の負担は障害になりがちです。
例えば、住宅ローンの審査では奨学金の負債も考慮されるため、希望通りの融資を受けられないケースがあります。
また、奨学金の返済が月々の家計に大きく影響する場合、新しい車の購入や子どもの教育費などの計画にも支障をきたすことがあります。
奨学金を滞納するとどうなる？
奨学金を利用している人が、万が一返済を滞納すると、どのような影響があるのでしょうか。考えておきたいのが、滞納を軽く考えないことが非常に重要という点です。滞納が引き起こす問題は、結婚後の生活や信用にも大きく関係します。ここでは、滞納がもたらす具体的な影響について詳しく解説します。
ブラックリストへの登録
奨学金を長期間滞納すると、あなたの信用情報が登録される通称「ブラックリスト」に名前が載ることになります。
この状態になると、銀行の住宅ローンや車のローン、クレジットカードの新規発行がほぼ不可能になります。
結婚後に家族で大きな買い物を計画していたり、新居の購入を考えている場合、これが大きな障害になる可能性があります。
遅延損害金の負担
滞納すると、未払いの元金や利息だけでなく遅延損害金も発生します。この損害金は滞納期間が長引くほど膨らんでいき、結果的に返済総額が大きくなってしまうのです。
結婚生活が始まってからもこの負担がのしかかることを考えると、滞納のリスクを避けることがいかに重要かが分かるでしょう。
まとめ：奨学金はできるだけ結婚前に返済しておく方がよい
ここまで、奨学金が結婚に与える影響や注意点、そして結婚前に返済すべきかどうかについてみてきました。
奨学金を抱えたまま結婚することは決して不可能ではありませんが、可能であれば結婚前に返済を済ませておく方が安心です。奨学金を返済しておけば、夫婦の将来設計が立てやすくなり、マイホームの購入や子どもの教育資金など、他の重要な目標に資金を回せる余裕が出てくるでしょう。
しかし、結婚前に一括返済ができない人も多いでしょう。そのような場合には、日本学生支援機構（JASSO）が提供する返済猶予や軽減制度の利用も検討しながら、2人で無理のない返済計画を立てておきましょう。
結婚は人生の新たなスタートラインです。その大事な一歩を、奨学金という経済的な負担でつまずかないためにも、できるだけ早く返済計画を整理し、負担を軽減しておきましょう。
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